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外资银行吸存限制降至50万元

2018-12-03来源:新金融观察报 网友评论(0)

  银保监会正在修改外资银行管理条例实施细则,拟放宽外资银行设立独资银行、开设分行以及资本充足率的要求,并降低了吸收人民币存款的限制,这意味着外资银行在华营商便利度和竞争力将得到提升。

  18条修改意见

  上周,银保监会发布了关于修改《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》的决定(征求意见稿)。从修改内容看,主要针对外资银行的机构设立和展业做出细化规范,共计18条修改意见。银保监会指出,此举意在进一步扩大银行业对外开放,促进银行业竞争力提升,增强外资银行风险抵御能力,加大金融消费者权益保护。

  这也是继此前国务院修改《中华人民共和国外资银行管理条例》后,再度启动外资银行在华经营政策细则的修订。作为落实银行业对外开放承诺的一项具体推进,10月末,银保监会发布《国务院关于修改〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定(征求意见稿)》,至11月25日,意见反馈工作已经收官。而根据银保监会的安排,实施细则的意见反馈截止时间为本月27日,可以预计,在即将到来的2019年,外资银行将迎接一个全新的发展阶段。

  《外资银行管理条例》2006年首次发布,2014年进行了一次修订,目前运行版本为2014年11月27日发布,2015年1月1日起执行的版本。整体结合两次修改来看,无论是准入机制,还是业务经营,外资银行都将收获更多便利。其中较为重要的几个变化在于,降低外资银行市场准入条件,增加经营范围,修改了对外资银行的流动性管理要求,并降低了吸收人民币存款要求等。实施细则的修改则是为适应这些变化而作出的调整。

  例如,根据修改版的管理条例,外国银行可以在中华人民共和国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行,或者同时设立中外合资银行和外国银行分行,并减少了之前部分关于程序和条件的陈述。在此基础上,实施细则又进一步明确,外国银行在中国境内增设分行,如合并计算的营运资金满足最低限额及监管指标要求,该外国银行可以授权中国境内分行按法规规定向增设分行拨付营运资金。

  业务范围上,未来外资银行施展空间将得到拓展。例如,外资行在华可以开展代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务,并适用报告制。此外,托管、存管、保管及代客境外理财等业务也同样适用报告制。

  而对于商业银行最为重要的监管指标之一资本充足率,监管部门也给出了更趋弹性化的规定,并降低了相关要求,提出符合当地监管的条件下可以放宽不低于8%的比例限制。银保监会在实施细则的修改意见中提到,基于对等原则,对于资本充足率持续符合所在国家或地区金融监管当局以及国务院银行业监督管理机构规定的外国银行,银保监会可以决定其分行不受管理条例第四十五条第一款规定的比例限制。

  放宽存款限制

  如果说以上这些相对而言是宏观层面的便利,那么降低人民币存款要求则是实实在在地给到业务层面的利好。未来,外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款。此前的“门槛”为100万元。

  这一变化在很大程度上会降低外资银行的吸存压力。比起中资银行,外资银行的存款可谓捉襟见肘。根据央行不久前发布的《金融稳定报告(2018)》,截至2017年年末,中资大型银行、中型银行、小型银行的个人存款分别为37.99万亿元、4.72万亿元和17.96万亿元,而外资银行的个人存款仅有1270.33亿元。

  “目前看来,中国金融业开放的程度是远超预期的,就外资机构而言,虽然在财务投资、衍生品交易、个性化产品定制等方面有优势,但存贷业务还是最基础的,多数机构选择来到中国也是看中庞大的客户基数,现在不断有放宽限制的动向出来,给外资机构提供了更大的发挥空间。”苏州一位外资银行分行负责人说,我们最关心的就是政策。

  多家机构获批准入

  事实上,今年以来,决策层和监管部门在金融业推出的一系列开放举措,包括此前放开外资机构股权投资准入,统一中外资银行市场准入、业务准入以及高管的资格核准方面的标准,真正实现国民待遇等,较大幅度的改革不仅促使着外资机构重新审视中国市场的商业机遇和战略部署,也调动起新一轮外资机构来华经营的热情。

  5月3日,瑞士银行(UBS)就表示拟将持有的瑞银证券有限责任公司的股权比例从24.99%增至51%,实现对瑞银证券的控股地位。5月8日,野村控股株式会社等向中国证监会提交了设立外商投资证券公司的申请材料,野村控股株式会社拟持股51%。此后,陆续又有多家来自德国、奥地利、澳大利亚的银行业机构向监管部门递交了开设中国分行或子公司的筹建申请。

  根据银保监会的统计,今年以来,已受理和批准了多项市场准入申请。包括富邦华一银行有限公司筹建重庆分行、工银安盛人寿保险有限公司筹建工银安盛资产管理有限公司、大韩再保险公司筹建分公司等10项。

  在此基础上,最新消息显示,银保监会又相继批准德国安联保险集团筹建安联(中国)保险控股有限公司等。其中,安联(中国)保险控股有限公司将成为我国首家外资保险控股公司。

  不过,机遇与挑战并存,对于外资机构而言,要在中国市场收获成功,首先需要具备较强的合规能力。毕竟在放宽限制的基础上,监管部门对外资银行自身风险防控水平也提出具体要求。例如实施细则提到,外国银行分行管理行应当每月向所在地银保监会派出机构报告在中国境内分行合格资产的存在情况,报告内容包括定期存款的存放银行、金额、期限和利率,其他合格资产的金额、形式和到期日等。此外,外国银行分行在开办存款业务时应当向客户声明本行存款是否投保存款保险。


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